Posséder une voiture, signifie forcément avoir une assurance auto. En effet, en France il est obligatoire d’assurer sa voiture. Mais comment faire pour s’y retrouver, alors qu’il existe différentes formules possibles et toujours plus d’assureurs. Nous vous présentons les meilleures assurances du marché, ainsi que les différentes formules que vous pourrez choisir.
Quelle est la meilleure assurance auto ?
C’est la question que tout le monde se pose. Mais il n’existe pas vraiment de meilleure assurance auto. En revanche, certains assureurs sont spécialisés dans une formule, et cela pourrait finalement vous convenir. Nous vous les présentons.
1. Maaf, l'assurance auto pas cher
La Mutuelle d’Assurances des Artisans de France (MAAF) a été créée en 1950 en France. Bien connue des Français, elle compte aujourd’hui plus de 3,8 millions de sociétaires et plus de 4 millions de véhicules assurés. Ce qui en fait une actrice majeure de l’assurance en France.
La Maaf est notamment réputée pour ses tarifs auto pas chers. En effet, elle est l’assurance qui bénéficie actuellement des meilleurs tarifs en France. De plus, elle ne propose pas uniquement 3 formules mais 6. Ce qui fait que vous pourrez trouver plus facilement votre bonheur a un prix plus adapté à vos moyens.
Si vous avez un petit budget, nous vous conseillons de vous rendre chez la MAAF pour choisir votre assurance auto.
2. Axa, l’assurance auto pour jeune conducteur
Axa a été créée en France en 1994. Elle est l’une des plus grosses compagnies d’assurances au monde puisqu’elle comptabilise 107 millions de clients, dont 6,3 millions en France.
Ce qui fait la force d’Axa, c’est aussi son forfait jeune conducteur. En effet, le tarif proposé pour assurer un jeune conducteur est très correct. De plus, il présente un grand nombre de d’avantages. Parmi eux, on peut citer : un retour en taxi offert si votre jeune de moins de 25 n’est pas en état de conduire, un dépannage en moins d’une heure, …
3. GMF, l'assurance auto pour fonctionnaire
La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires (GMF) a été créée en 1934. C’est une entreprise française spécialisée à l’origine dans les assurances auto pour les fonctionnaires de l'État.
Elle s’est depuis développée et agrandie, jusqu’à proposer aujourd’hui des assurances dans tous les domaines possibles.
La GMF présente des avantages lorsque vous êtes fonctionnaire. En effet, grâce à cela, vous pourrez bénéficier de réductions dans les tarifs d’assurances pour votre voiture.
C’est pourquoi, nous vous conseillons lorsque vous êtes fonctionnaires, de souscrire l’assurance de votre auto à la GMF. C’est là-bas que vous trouverez les tarifs les plus attractifs.
4. Matmut, l'assurance auto pour sénior
La Mutuelle Assurance des Travailleurs Mutualistes (MATMUT) a été créée en 1961 à Rouen. Comme pour la GMF, la Matmut a commencé par proposer des assurances pour les voitures. Elle s’est également diversifiée par la suite.
Elle est aujourd’hui bien ancrée dans le marché français, puisqu’elle compte plus de 4 006 714 sociétaires, dont 7 560 000 contrats d’assurances.
La Matmut est reconnue pour ses contrats d’assurances auto pour les seniors. En effet, en plus de l'assurance, elle ajoute des options pour les personnes âgées. Parmi ces options on trouve :
- Assistance panne 0 km : pour pouvoir être dépanné n’importe où, même près de chez vous.
- La protection juridique : pour vous aider à faire valoir vos droits en cas d’accident et de poursuites.
- L’Assistance 24h/24, et 7j/7 : pour éviter que vous vous retrouviez seul en cas d’accident, panne ou de crevaison.
- Réduction auto : la réduction auto s’accumule en fonction de votre conduite.
Toutes ces options s’ajoutent à votre contrat d’assurance auto.
5. Allianz, l'assurance auto pour malussé/résilié
Allianz a été créée en 1890 à Berlin. C’est donc une compagnie d’assurance allemande. C’est la numéro 1 en Europe, et la quatrième gestionnaire d’actifs au monde.
Elle est notamment présente en Allemagne, en Suisse, en France et en Italie. C’est donc une référence dans le domaine de l’assurance.
Mais ce qui fait aussi d’Allianz une bonne assurance, c’est sa formule pour toutes les personnes qui se retrouvent dans une situation malussé ou résilié.
En effet, Allianz n’hésite pas à vous aider si vous vous retrouvez dans cette situation. Vous pourrez ainsi choisir parmi les 3 formules connues : au tiers, intermédiaire, ou tous risques.
Vous aurez juste en plus une prime d’assurance en fonction de votre situation passée. Le plus proposé par Allianz, est que vous pourrez bénéficier d’options qui seront compris dans votre formule d’assurance. Et cela même si vous êtes dans une situation malussé ou résilié. Ces options sont :
- En cas d’accident, une voiture vous sera prêté, pour que vous puissiez continuer à circuler. Le prêt de la voiture est valable pendant toute la durée des réparations.
- Une assistance dépannage 0 km garantie. Vous pourrez ainsi vous faire dépanner ou remorquer même chez vous et cela sans frais.
Nous vous conseillons donc de souscrire une assurance chez Allianz si vous vous trouvez dans une situation de malus ou résilié.
6. Maif, l'assurance auto courte durée
La Mutuelle Assurance des Instituteurs de France (Maif) a été créée en 1934. Elle s’est à l’origine orientée vers la proposition de service pour les enseignants. Mais, comme toutes les autres, elle s’est élargie.
L’un des atouts de la Maif, c’est qu’elle propose l’assurance auto temporaire ou de courte durée.
Cette formule se caractérise par la création d’une assurance pour une durée minimum de 1 jour, et pour une durée maximum de 90 jours. Au-delà, il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance de courte durée.
Les situations qui nécessiterait de souscrire à une mesure temporaire sont :
- Emprunter la voiture d’un proche pendant une courte durée : pour éviter tout accident et causer un malus à votre proche, vous pouvez souscrire une assurance temporaire.
- Louer un véhicule : même chose pour la location d’un véhicule qui n’est pas le vôtre. Cela vous protège durant la période de location.
- Vous allez à l’étranger avec votre voiture : certaines assurances ne couvrent pas toutes les zones géographiques. Une assurance auto de courte durée, vous permet d’être assuré même à l’étranger.
Sachez qu’une assurance de courte durée, à un début et une fin de contrat précise. Il n’est pas possible de commencer avant, et il n’est pas permis de continuer après le dernier jour précisé dans le contrat.
Les contrats d’assurance temporaire comme ceux proposés par la Maif, vous protègeront pour le minimum qui est la garantie de responsabilité civile.
Vous pouvez ajouter des options à ce contrat selon vos envies.
Comment choisir une assurance auto ?
Pour choisir votre assurance, vous pouvez utiliser comme critères votre budget, vos besoins … Nous vous présentons les différents éléments qui peuvent entrer en ligne de compte dans le choix de votre assurance.
Quelle formule d'assurance auto choisir ?
Chez la plupart des assureurs, vous trouverez 3 formules d’assurances auto : Au tiers, Intermédiaire et Tous risques. Il se peut que certains assureurs proposent d’autres formules, qui se rapprochent de celles déjà proposées. Elles auront quelques avantages en plus.
Il est important de savoir, avant que nous vous présentons les formules d’assurances, que certaines garanties sont présentes dans toutes les formules. Elles sont dites essentielles. Ces garanties sont :
- La responsabilité civile obligatoire : cela permet de réparer les dommages corporels et matériels, que vous pouvez causer aux autres usagers de la route.
- Dommages corporels conducteurs : à la suite d’une blessure soit à un accident, l’assurance rembourse les frais médicaux, et un capital peut vous est fourni en cas d’invalidité permanente.
- Une assistance 24h/24 et 7j/7 en cas d’accident : et cela peut importe votre localisation (en France, et dans la plupart des pays étrangers).
Maintenant nous vous présentons les avantages des formules.
La formule au tiers : cette formule s’oriente principalement vers les personnes possédant un véhicule ancien, ou qui a très peu de valeur. C’est la formule la moins onéreuse sur le marché. Elle ne couvre pas les réparations de votre voiture si vous êtes responsable de l’accident. En revanche, elle comprend les 3 garanties qui vous ont été présentées, précédemment.
La formule intermédiaire : c’est la formule qui essaye de faire le lien entre les deux autres. Elle possède plus d’avantages que celle au tiers, mais un peu moins que celle tous risques. De ce fait, elle a un prix plus abordable que celui au tiers. C’est surement l’idéal pour les personnes n’ayant pas un véhicule neuf, mais n’ayant pas non plus un véhicule ancien.
La formule tous risques : c’est la formule qui contient toutes les options. C’est aussi la plus onéreuse, mais c’est celle qui vous protège le mieux, votre véhicule ainsi que les autres automobilistes. Cette formule s’oriente d’avantages pour les personnes possédant un véhicule neuf, ou d’exception.
Les options utiles
Le monde de l’assurance fonctionne avec des bonus et des malus.
Un bonus récompense votre façon de rouler. En effet, si vous ne provoquez pas d’accident pendant un an, vous bénéficierez d’un bonus qui réduira le prix de votre assurance de 5%. Ce bonus peut aller jusqu’à 50% de réduction, si vous ne provoquez aucun accident sur 13 ans.
Le malus quant à lui, est là pour vous réprimander est cas d’accident. Si vous provoquez un accident, vous aurez une augmentation de 25% du prix de votre assurance. À noter que cela est cumulable chaque année. C’est-à-dire que si vous commettez 2 accidents en un an, vous aurez une augmentation de votre assurance de 50%. Soyez donc vigilants lorsque vous prenez la route !
Vous pouvez également bénéficier d’autres bonus en fonction de votre véhicule, ainsi que de votre façon de conduire.
Notamment, un bonus si vous possédez une voiture électrique ou hybride. Certaines assurances vous proposent des tarifs moins chers si vous possédez ces modèles de voitures. Il est donc important de se renseigner si votre assureur propose ce genre de réductions.
Vous pouvez aussi bénéficier d’un bonus si vous roulez très peu. En effet, un prix sera en fait fonction de vos habitudes de routes. N’hésitez pas à vous renseigner !
Les service d'assistance pour votre véhicule
Chez beaucoup d’assureurs, vous bénéficierez d’assistance pour votre véhicule en cas de panne. Cette assistance se caractérise par :
- Un dépannage 7j/7 et 24h/24
- Un service d’aide lors de la rédaction d’un constat
- Des retours en taxi sont offerts par an en fonction de votre assureur
Tous ces services sont à prendre en compte lors du choix de votre assurance. Il se peut qu’elle coûte plus chère chez un assureur. Mais elle aura plus d’avantages chez d’autres. À vous de voir ce qui compte le plus pour vous.
Quelle assurance auto choisir pour un jeune conducteur ?
Si nous devions vous conseiller une assurance auto, notre choix se porterait sur l’assureur Axa. C’est celle qui propose le plus d’avantages pour les jeunes conducteurs. De plus, le prix proposé pour l’assurance auto jeune conducteur est très correct.
Vous pouvez bénéficier d’avantages comme un retour en taxi offert si votre enfant de moins de 25 n’est pas en état de conduire. Et encore pleins d’autres choses.
Quel est le prix d'une assurance auto ?
Pour pouvoir effectuer ce comparatif, nous avons utilisé à chaque fois le même modèle de véhicule. Ainsi que le même profil de la personne souhaitant une assurance.
Maaf
| Période | Tiers éco | Tiers | Tiers + 4 options | Tous risques Eco | Tous risques | Tous risques + 3 options |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Par mois | 21,11 € | 24,31 € | 30,41 € | 34,92 € | 41,03 € | 43,95 € |
| Par ans | 253,36 € | 291,66 € | 364,95 € | 418,99 € | 492,33 € | 527,45 € |
AXA
| Période | Tiers essentielle | Tiers équilibré | Tiers étendue | Tous risques essentielle | Tous risques équilibré | Tous risques étendue |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Par mois | 14,99 € | 17,47 € | 21,54 € | 18,90 € | 22,66 € | 26,78 € |
Allianz
| Période | Tiers | Intermédiaire | Tous Risques |
|---|---|---|---|
| Par mois | 21 € | 23 € | 27 € |
| Par ans | 249 € | 279 € | 328,70 € |
GMF
| Période | Formule Eco | Formule confort |
|---|---|---|
| Par mois | 19€ | 23,98€ |
| Par ans | 22,04€ | 287,88€ |
Matmut
| Période | Tiers | Tiers + Vol | Tous Risques | Tous Risques + |
|---|---|---|---|---|
| Par mois | 19,85 € | 23,97 € | 31,83 € | 41,93 € |
| Par ans | 238,20 € | 287,60 € | 381,90 € | 503,10 € |
MAIF
| Période | Tiers | Tiers Plénitude | Tous Risques | Tous Risques Plénitude |
|---|---|---|---|---|
| Par mois | 28,26 € | 57,57 € | 46,91 € | 57,57 € |
| Par ans | 339,12 € | 690,79 € | 563 € | 690,79 € |
Pourquoi comparer les assurances auto ?
Il est important de comparer les assurances auto, car il peut parfois y avoir une grande différence de prix entre certains assureurs. De plus, il se peut que vous soyez dans une situation particulière (jeune conducteur, résilié, malusé …). Ainsi certaines assurances auto vous proposeront des avantages, que d’autres ne feront pas dans ce domaine.
Donc n’hésitez pas à comparer les assurances auto entre elles, cela ne vous coûte rien. Au contraire, cela peut parfois vous faire économiser des sous dans certains domaines.
Conclusion
Les assurances, cela peut paraître un peu compliqué quand on y connaît pas grand chose. En revanche, c’est un passage obligé car assurer son véhicule est obligatoire en France.
Vous hésitez encore ? Remplissez le formulaire ! On vous dit quelle est la meilleure assurance auto en fonction de votre profil !
N’hésitez pas à utiliser notre comparatif. La première offre que vous trouverez ne sera pas forcément la bonne. Renseignez-vous chez d’autres assureurs avant de vous lancer !
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